更改销售“跑到礁石”和Zhangjiangang旅行“长凳”

作者: BET356官网在线登录   点击次数:    发布时间: 2025-09-10 09:11

◎记者Huang Kun 作为该国的第一家商业乡村银行，由信用合作社重新组织和建立，Zhangjiangang站（称为“农村商业银行号001”）以前一直高速驾驶，但现在逐渐“停止”。 在Zhangjiangang银行“资产负债表扩展”的节奏放缓的背后，零售变更带来了痛苦。曾经推动Zhangjiagang银行增长高的个人“发动机”贷款的势头削弱了。在今年的上半年，个人贷款的规模与高潮相比是一个重大收缩，个人贷款的利息收入逐年下降了30％以上。但是，在狭窄的净利息利润率的压力下，银行的投资收入反对这一趋势，增加了27％以上，占收入的30％。 SA激烈的金融市场，从“持续的转型到零售银行”到2017年列表的开始，即2024年至2026年的新的三年发展计划，“包容性精品银行，政府 - 经营银行和稳定的投资银行的发展”，业务思想的变化是否可以再次帮助Zhangjianga银行？投资收入可以作为“引擎”推动其绩效增长的持续很长时间？ 在第二季度，资产规模仅增加了5亿元人民币 最近，Zhangjiangang银行上半年的“卡报告”发布 - 营业收入为26.0亿元人民币，去年同期增长了1.72％；与上市公司的股东相关的净利润为9.95亿元人民币，去年同期增长了5.11％；到6月底，银行所有权达到2237.85亿元人民币，在年初增长了2.23％。 上海证券新闻的记者仔细查看了一份财务报告，发现Zhangjiangang银行运营指标近年来继续增长：在今年上半年，银行所有权增加了48.77亿元人民币，第一季度的增长超过了43亿元，第一季度的增长超过了5002亿，在第一季度的增长量超过5002亿，而在第一季度增加了43亿，而在第二季度增加了500200万元的增长。 在第二季度银行的主要所有权期间，个人贷款和公司贷款的增加大幅下降。与去年年底相比，该银行的个人贷款在第一季度上涨了6.93亿元，而公司贷款则为近82亿元人民币。由于银行的个人贷款在第二季度仅增加了8400万元，而该公司的贷款在第二季度仅上涨了7.26亿元人民币，显示出疲劳的迹象。 让我们看看存款业务。到6月底，Zhangjiangang银行存款增加了与去年年底相比，Y 93亿元人民币，但在第二季度仅筹集了13亿元人民币，在上市银行中排名第二。 通过专门的存款结构，可以看出Zhangjiangang银行近年来促进了零售变更，而押金的个人业务已成为资金的主要来源，但正式化的正规化仍在继续。在今年上半年，个人存款的成本占MGA总存款的63.82％，而公司存款仅为36.18％。其中，固定的存款成本超过70％，在同年年初通常相同。 值得一提的是，在半年度的报告中，Zhangjiangang银行声称已经增加了该省60年代农村银行中高层的存款和贷款。与江苏的商业农村银行上列出的其他五个A股相比，该银行在贷款上半年的第三名中排名第三，仅次于Wuxi Bank和Changshu Bank;押金的增加仅比长胡银行，韦齐银行和江因银行排名第四。 成功，失败或零售 从长期的角度来看，近年来Zhangjiangang银行的表平衡的所有权也显示出速度放缓。 在2020年，Zhangjiagang的房地产增长率的旅程却高达16.88％。从2021年到2023年，增长率保持在10％以上，但表现出一年的下降 - 人类。在2024年，生长量降低了5.69％；到2025年6月底，它进一步降至3.26％。 为什么在其清单的最后八年中，张江银行银行量表的发展速度是在过山车上的？这是因为它已经从向后扩展而转移了零售业务。 个人贷款的快速增长是扩大Zhangjiangang银行资产规模的前“引擎”；但是自2024年以来，个人银行贷款量表已大大降低，拖累了超额的增长率l所有者的比例。 记者发现，Zhangjiangang银行建议，在2017年公开投放这一公开的一年中，“继续改变零售银行”。从2017年到2020年，个人贷款规模持续增长迅速，增长率超过35％。其中，2018年的增长率高达52.67％。在2022年，个人贷款规模达到51.6亿元人民币，这与528.94亿元人民币的公司贷款非常相似。但是，自2024年以来，个人银行贷款量表已经大幅下降，近年来下降了近16％。到2025年6月底，个人贷款的规模仅为438.8亿元人民币。 2024年，Zhangjiangang银行贷款量表的个人贷款规模的比例从40％下降到30％，个人贷款规模与总拥有权的比例从约25％下降到20％。 个人贷款规模的显着增长和急剧下降主要是消费者贷款和信用卡业务的影响es。可以说“成功与失败是小”。到2025年6月底，Zhangjiangang银行的信用卡信用卡贷款量表为14.01亿元人民币，比2022年下降了68％以上；与2022年相比，个人消费贷款下降了近16％。 在Zhangjiangang银行个人贷款业务规模的崩溃之后，可能会增加信贷零售风险。自2017年零售零售以来的三年中，该银行的信用信贷损失低于4亿元人民币。在2020年至2023年之间，该指标急剧增加到8.92亿元，8.69亿元，10.34亿元和13.26亿元人民币。到2025年6月底，Zhangjiangang银行的个人残疾为3.07亿元，近3.15亿元人民币均在2024年。 受范围下降和下降净额利率等因素的影响，到2024年底和2025年6月底，Zhangjiangang银行的个人利息收入下降了22.85％和32.37％分别为R。从比例的角度来看，银行贷款的个人利益在2023年贡献了40％以上的利息收入，到2025年6月底，该指标下降了29％。 该银行还获得了个人贷款业务的几项罚款。今年4月，Zhangjiangang银行Wuxi分支机构受到250,000元人民币的惩罚，因个人消费贷款的贷款后管理不足。 2021年，张江银行因个人消费贷款流向房地产部门而受到90万元人民币的惩罚，将贷款资金转移到了班迪（Bangi）和利润率的Bang Notes，而银行间业务严重违反了业务规则。 Zhangjiangang银行近年来增加了为撰写不间断贷款的努力。 202年，该银行分别撰写了9.33亿元，15.49亿元和16.38亿元人民币。在2025年上半年，银行非绩效贷款是从6.77亿元书写的，没有8800万元人民币的余额，新产生的贷款约为7.65亿元。 投资收入成为一种新的“引擎” 在放弃了Zhangjiangang银行贷款增长的个人势头之后，它将其目标转变为金融市场的商业和商业业务。 2023年，Zhangjiangang银行提出了“加深上述金融合作伙伴关系，加强公司业务的业务发展模式”，并在金融市场上的专家进行了大力扩展。在2023年，2024年和2025年上半年，银行贷款量表的同比增长了15％以上，同时高于个人贷款的增长率。 尽管该公司的业务规模迅速扩大，但由于宏观环境的变化，Zhangjiangang银行的总净收入已大大拒绝。自2023年以来，银行的利息净收入显示出下降趋势。到6月底是一年，银行的净利息收入同比下降10.48％，公司的贷款利息收入增长了6.11％。 利息收入减少的背后是资产侧收益率的崩溃。该银行在今年上半年的利息产生的资产和贷款收益率分别为3.1％和3.72％，从2024年底开始下降46个基点和66个基点。Zhangjiangang Bank的贷款，再加上，诸如到期时现有贷款的遗憾之类的因素，借口是遗憾的。 由于收益率拒绝，Zhangjiangang银行的净利息率在明显的压力下。尽管Zhangjiangang银行上半年的存款利率为1.8％，比2024年下降了33点，但贷款收益率的崩溃率明显快于存款成本率降低的速度。到今年6月底，Zhangjiangang Bank的净利息润率为1.43％，类似于第一季度，减少了19个PO从去年年底开始的INT基础。 在谈到利率稳定时，Zhangjiangang银行最近在一项机构调查中指出，该银行遵循了在资产方面零售零售的巨大策略，通过零售商的变化来促进贷款结构，并构成了所有者的下降结构；提高债务风险定价能力，并将强调分层和分类定价的水平。 至于信用收入，金融市场业务已成为Zhangjiangang银行产生收入的重要资源和新的“引擎”。在2024年，其投资收入同比增长176.81％，到2025年6月底，taon的年度增长了27.57％，达到了8.67亿元，其收入分配也从2023年的10.27％增加到33.28％。 债券市场变化在今年上半年有所增加，大多数金融投资资产受到影响。银行为什么要反对？记者没有ED认为投资收入的发展部分是由于“以摊销成本衡量的金融资产的剥夺收入”，该收入在去年上半年从1.37亿元人民币上升到2.8亿元人民币，同年增长了近104.38％。 “在第二季度债券市场的利率下降趋势下，Zhangjiangang银行可能会通过浮动收入，一些债券投资推动了不感兴趣的收入增长。”王Yifeng在一份研究报告中说。行业内部人士认为，这样的瞬间可以理解为通过处置金融财产产生的“一旦收入现金”，随后的维护相对较弱。如果可以进行，取决于银行在下一阶段了解市场机会的能力。 金融的官方帐户 24小时广播滚动滚动最新的财务和视频信息，并扫描QR码以供更多粉丝遵循（Sinafinance）